자영업자 ISA 계좌 개설 후기 - 왜 진작 안 했나 싶었어요

 

자영업자 ISA 계좌 개설 후기 - 왜 진작 안 했나 싶었어요

이 글을 읽으면 알 수 있어요
✔ ISA 계좌가 자영업자한테 왜 좋은지
✔ 일반형 vs 서민형 내 상황엔 뭐가 맞는지
✔ 실제 개설 후기와 주의사항

솔직히 ISA 계좌 이름만 몇 년째 들었어요.

"세금 줄어든다더라", "만능 통장이라더라" 하는 말은 계속 들었는데 막상 찾아보면 복잡해 보여서 계속 미뤘어요. 자영업자는 가입 안 된다는 소문도 있었고요.

근데 작년에 세금 공부하면서 제대로 알아봤더니 자영업자도 가입 되고, 생각보다 훨씬 쉬웠어요. 괜히 미뤘다 싶었어요.

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1. ISA 계좌가 뭔가요?

어렵게 생각할 거 없어요. 한 줄로 정리하면 이거예요.

절세되는 만능 통장이에요. 예금, 펀드, ETF를 한 계좌에서 굴리면서 수익에 붙는 세금을 확 줄여줘요.

▲ ISA 계좌 핵심 개념 한눈에 정리

일반 계좌에서 ETF나 펀드로 수익이 나면 15.4% 세금이 붙어요. 근데 ISA 계좌 안에서 수익이 나면 일정 금액까지는 세금이 0원이에요. 그 초과분도 9.9%로 줄어들고요.

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2. 자영업자도 가입 되나요?

네, 됩니다. 이게 제일 많이 헷갈리는 부분이에요.

직장인만 되는 줄 알았는데 사업소득자, 즉 자영업자랑 프리랜서도 가입 가능해요. 단, 소득이 있어야 해요. 소득이 아예 없는 분은 제외돼요.

▲ 가입 조건 한눈에 확인하세요

💡 연 납입한도가 2,000만원이에요
1년에 최대 2,000만원까지 넣을 수 있어요. 못 채운 금액은 다음 해로 이월돼요. 5년 유지하면 최대 1억까지 넣을 수 있어요.

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3. 일반형 vs 서민형, 뭐가 다른가요?

가입할 때 딱 하나 고민이 있었어요. 일반형으로 할지 서민형으로 할지였어요.

▲ 내 소득에 맞는 유형을 선택하세요

간단해요. 소득이 5,000만원 이하라면 서민형을 선택하는 게 무조건 유리해요. 비과세 한도가 200만원에서 400만원으로 두 배 늘어나거든요.

⚠️ 주의!
가입할 때 유형을 잘못 선택하면 나중에 바꾸기 번거로워요. 소득 확인하고 신중하게 선택하세요.

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4. 실제 개설 후기

저는 은행 앱으로 비대면 개설했어요. 20분도 안 걸렸어요.

순서는 이래요. 주거래 은행 앱 들어가서 ISA 검색하고, 유형 선택하고, 신분증 촬영하면 끝이에요. 사업자등록증 같은 서류는 따로 필요 없었어요.

개설하고 나서 처음엔 뭘 넣어야 할지 몰라서 일단 파킹통장처럼 예금으로 굴렸어요. 나중에 ETF 공부하면서 조금씩 바꿨고요.

지금은 매달 일정 금액 자동이체로 넣고 있어요. 5년 지나면 비과세로 찾을 생각이에요. 그냥 세금 줄이는 적금이라고 생각하면 마음이 편해요.

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마치며

ISA 계좌, 어렵게 생각할 거 없어요.

자영업자라고 못 하는 거 아니고, 복잡한 서류 필요한 것도 아니에요. 그냥 은행 앱에서 20분이면 만들 수 있어요.

절세 방법 찾고 있다면 노란우산공제랑 ISA 계좌, 이 두 개만 챙겨도 세금이 확 달라져요. 저도 이 두 개 하고 나서 5월이 훨씬 덜 무서워졌어요 😊

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