자영업자 비상금 3개월치 만드는 법

 

자영업자 비상금 3개월치 만드는 법 - 덤프 기사가 1년 만에 모은 방법

📖 읽는 시간 약 5분

이 글을 읽으면 알 수 있어요
✔ 자영업자한테 비상금이 왜 중요한지
✔ 3개월치 비상금 금액 계산하는 법
✔ 1년 만에 비상금 모은 실전 방법

비상금 있으세요?

솔직히 저도 처음엔 없었어요. "자영업하면서 무슨 저축" 싶었거든요. 매달 벌어서 매달 쓰는 게 당연했어요. 근데 작년에 차 고장 나서 수리비로 200만원 나갈 때 진짜 막막했어요. 카드 돌려막기 하면서 "이러면 안 되겠다" 싶었어요.

그때부터 비상금 모으기 시작했고 1년 만에 3개월치 완성했어요. 지금은 갑자기 돈 나갈 일 있어도 마음이 편해요.

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1. 자영업자한테 비상금이 더 중요한 이유

직장인이랑 우린 달라요.

직장인은 월급이 매달 정해진 날짜에 똑같이 나와요. 근데 우리는? 이번 달 많이 벌어도 다음 달은 모르는 거예요. 갑자기 일이 끊기거나, 차가 고장 나거나, 병원 가야 할 수도 있고요.

제가 주변 자영업자 분들 보면서 느낀 건
비상금 없으면 한 번 흔들릴 때 회복이 너무 오래 걸려요.
차 고장 → 대출 → 이자 부담 → 사업 힘들어짐 → 악순환이에요.

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2. 3개월치가 얼마인지 계산하기

막연하게 "많이 모아야지" 하면 안 돼요. 정확한 금액을 알아야 해요.

▲ 내 상황에 맞게 계산해보세요

저는 월 400만원 필요했어요. 생활비 200만원, 사업장 비용 150만원, 보험료 50만원이요. 그래서 목표를 1,200만원으로 잡았어요.

💡 계산할 때 꼭 포함해야 할 것
생활비(식비, 관리비, 통신비), 사업장 비용(임대료, 유류비, 관리비), 보험료(건강보험, 국민연금, 자동차보험), 대출 이자(있다면). 이게 내 최소 고정비예요.

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3. 처음에 이렇게 했다가 실패했어요

비상금 모으려고 시도는 여러 번 했어요. 근데 계속 실패했어요.

❌ 실패 1 - 남는 돈으로 저축하려고 함
"이번 달 남으면 저축하지" 했다가 한 달도 못 채웠어요. 항상 뭔가 쓸 일이 생기더라고요. 남는 돈은 없어요. 무조건 먼저 떼놔야 해요.

❌ 실패 2 - 투자 상품에 넣음
"어차피 모을 거 수익률 높은 데 넣자" 하고 펀드에 넣었어요. 근데 급하게 돈 필요할 때 손실 나서 빼야 했어요. 비상금은 절대 투자하면 안 돼요.

❌ 실패 3 - 목표 금액을 너무 크게 잡음
처음부터 "1년 안에 2천만원" 이러다가 한 달 만에 포기했어요. 현실적인 목표를 잡아야 해요.

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4. 결국 성공한 방법 5단계

시행착오 끝에 찾은 방법이에요.

▲ 이 순서대로 하면 1년 안에 모을 수 있어요

가장 중요했던 건 2단계 - 자동이체 설정이에요. 저는 월 100만원씩 모으기로 했는데, 매달 1일 자동으로 다른 통장으로 이체되게 해놨어요. 손도 안 대고 그냥 모이는 거예요.

✅ 1년 후 결과
목표: 1,200만원
실제: 1,350만원 달성
(세금환급 50만원, 부업 수익 100만원 추가)

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5. 비상금 vs 투자금, 헷갈리면 안 돼요

많은 분들이 이걸 헷갈려 하세요.

▲ 목적이 완전히 달라요

비상금은 안전성이 최우선이에요. 수익률 낮아도 괜찮아요. 대신 언제든지 바로 찾을 수 있어야 해요. 저는 카카오뱅크 입출금통장에 넣어뒀어요. 이자 거의 안 붙지만 필요할 때 바로 쓸 수 있거든요.

투자금은 비상금 다 모으고 나서 시작하세요. 순서를 바꾸면 안 돼요.

⚠️ 절대 하면 안 되는 것
비상금을 주식, 코인, 펀드에 넣기. 급하게 돈 필요할 때 손실 보고 찾게 돼요. 비상금은 무조건 안전한 곳에만 보관하세요.

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6. 비상금 모은 후 달라진 것들

돈 모인 게 중요한 게 아니에요. 마음이 달라졌어요.

예전엔 차에서 이상한 소리 나면 "제발 고장 아니길" 하면서 불안했어요. 지금은 "고장 나도 괜찮아, 비상금 있으니까" 생각해요. 이 차이가 진짜 커요.

자영업자한테 제일 무서운 게 "갑자기 돈 나갈 때"잖아요.
비상금 있으면 그 불안감이 확 줄어들어요.
일할 때도 더 여유롭게 할 수 있어요.

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마치며

비상금 3개월치, 1년이면 충분히 모을 수 있어요.

저도 처음엔 "1,200만원을 언제 모으나" 했는데 막상 해보니까 됐어요. 자동이체 걸어놓고 안 본 척하니까 어느새 모이더라고요.

지금 시작하면 내년 이맘때쯤엔 3개월치 완성돼 있을 거예요. 그때 느끼는 안정감, 진짜 좋아요 💪

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